Baufinanzierung in Darmstadt


Beratung rund um alle Themen zur Baufinanzierung in Darmstadt. Bis zu 400 Banken im Vergleich
 

 
Die eigene Immobilie ist ein Traum vieler Menschen. Egal ob eine Eigentumswohnung im Martinsviertel im Zentrum von Darmstadt, der Kauf einer Immobilie im Norden, oder der Bau eines neuen Hauses im Umland von Darmstadt.

Damit der Traum Wirklichkeit wird, gibt es jedoch einiges zu berücksichtigen. Gerade bei der Finanzierung der Immobilie ist es wichtig, einen Experten an der Seite zu haben. Deshalb beraten wir Sie unabhängig zu allen Themen rund um die Baufinanzierung. Damit Ihr Traum Wirklichkeit wird, geben wir vollen Einsatz.

Baufinanzierung bei FragFina in 65 Sekunden erklärt

 
 

Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?

Berechnen Sie, mit einem Klick auf den Button, den maximalen Kaufpreis Ihrer Immobilie.
 
 

 

So läuft unsere Beratung zur Baufinanzierung ab


So beraten wir bei FragFina
 
 

 

Bestandsanalyse


Ausgangspunkt einer jeden Beratung sind immer Ihre persönlichen Ziele und Wünsche. Also ist es wichtig, für uns zu wissen, was Ihre Vorstellungen sind. Darüber hinaus machen wir zu Beginn der Beratung mit Ihnen eine ausführliche Bestandsanalyse auch Selbstauskunft genannt.

Auf diese Weise verschaffen wir uns einen Überblick über Ihre finanzielle Ausgangssituation. Das ist zwingend notwendig, um auf dieser Grundlage ein sinnvolles und nachhaltiges Konzept erstellen zu können.

Nur so kann auch gewährleistet werden, dass wir Ihnen die bestmögliche Empfehlung aussprechen können.

Konzept erstellen


Wie viel Eigenkapital bringt man ein, wie lange soll eine Zinsbindung sein und wie kann man ein KfW Darlehen mit in eine Finanzierung einbauen? Das alles und noch viele andere Fragen mehr, berücksichtigen wir in der Konzeptentwicklung.

Wir entwickeln gemeinsam mit Ihnen ein individuelles Finanzierungskonzept auf Grundlage Ihrer finanziellen Rahmenbedingungen und Ihrer persönlichen Ziele und Wünsche.

So können Sie sich sicher sein, dass die Finanzierung Ihrer Immobilie langfristig gewährleistet ist, auch wenn einmal unvorhersehbare Dinge passieren.

Produktvergleich


Auf Grundlage des erarbeiteten Konzepts vergleichen wir Angebote von verschiedenen Banken und suchen die für Sie besten Zinskonditionen.

Da wir als Makler tätig sind, haben wir die Möglichkeit, auf viele unterschiedliche Banken zurückzugreifen, und sind nicht auf einen Partner beschränkt. Aktuell sind ca. 400 Banken in unserem Portfolio.

Über die Erstellung des Konzepts und den Bankenvergleich hinaus, begleiten wir Sie selbstverständlich auch bei der Beantragung der Finanzierung und sämtlichem dazugehörigem "Papierkram".

Wir Finanzen! Hier stellen!


Unsere Baufinanzierungsschwerpunkte

Immobilienfinanzierung
Sie haben Ihre Traumimmobilie gefunden oder wollen selber ein Haus bauen?
Das Einzige was Ihnen noch fehlt, ist eine passende Finanzierung?
Unsere Experten beraten Sie gerne zum Thema Baufinanzierung!

Wie läuft eine Baufinanzierung ab?

Im ersten Schritt erarbeitet der Finanzierungsexperte gemeinsam mit Ihnen ein individuell auf Sie zugeschnittenes Konzept, damit Sie ihre Immobilie problemlos finanzieren können.

Im zweiten Schritt sucht der Berater die zum Konzept passenden Angebote der Banken und vergleicht die unterschiedlichen Konditionen für Sie.

Im letzten Schritt kommt der Kreditvertrag zustande. Auch hier steht der Berater Ihnen bei der Kommunikation mit der Bank so wie bei sämtlichem Schriftverkehr zur Seite.

Unter anderem beraten wir Sie zu folgenden Finanzierungsmöglichkeiten:

  • Annuitätendarlehen
  • Endfälliges-Darlehen
  • Forward-Darlehen
  • Variables-Darlehen
  • Cap-Darlehen
  • Tilgungs-Darlehen
Anschlussfinanzierung
Eine Anschlussfinanzierung ist immer dann notwendig, wenn die Zinsbindungsfrist des Immobiliendarlehens ausläuft und noch eine Restschuld vorhanden ist (üblicherweise nach 5, 10 oder 15 Jahren).

Eine Möglichkeit sich frühzeitig um die Anschlussfinanzierung zu kümmern, ist mit einem Forward-Darlehen. Ein Forward-Darlehen ist ein Darlehen, was zum heutigen Zeitpunkt abgeschlossen werden kann, jedoch erst zum Ende der laufenden Zinsbindung ausgezahlt wird. Dies hat den Vorteil, dass man sich bereits heute Zinskonditionen für die Zukunft sichern kann. Auf diese Weise kann man mit einem langfristigen Zinssatz planen und man kennt somit auch langfristig seine monatliche Belastung.

Neben der Art des Darlehens stellen sich bei der Anschlussfinanzierung mehrere Fragen. Soll das neue Darlehen über die aktuelle Bank verlängert oder über eine neue Bank abgeschlossen werden.

Wenn die Anschlussfinanzierung über eine andere Bank durchgeführt wird, spricht man von einer Umschuldung. Eine Umschuldung kann dann sinnvoll sein wenn Sie bei dem neuen Darlehensgeber bessere Konditionen erhalten als bei Ihrem bisherigen Darlehensgeber. Selbst eine geringe Verbesserung der Kondition wiegt schnell den Nachteil einer neuen Objektbewertung auf. Bei einer Umschuldung löst der neue Kreditgeber das Darlehen beim alten Kreditgeber ab.
Die Umschuldung lohnt sich oft, ist jedoch mit einem größeren Aufwand verbunden.

Wenn die Anschlussfinanzierung bei der bisher finanzierenden Bank getätigt wird, spricht man von einer Prolongation. Dieses Verfahren ist für Sie als Kreditnehmer relativ unkompliziert. Sie unterzeichnen die neue Zinsvereinbarung und der Kredit für die Immobilie läuft zu den neuen Konditionen weiter.
Es kommt jedoch oft vor, dass die Banken bei einer Prolongation schlechtere Konditionen aufrufen als bei einer Umschuldung. Grund dafür ist, dass die Banken sich die Bequemlichkeit des Kunden zu nutzen machen.

Tipp von Fina: Viele wissen nicht, dass man nach 10 Jahren ein Sonderkündigungsrecht hat. Dieses ist unabhängig von der ursprünglichen Vertragslaufzeit / Zinsbindung. Hier sind jedoch die entsprechenden Kündigungsfristen zu beachten.
Bausparen
Mit einem Bausparvertrag haben Sie die Möglichkeit, sich heute ein Bauspardarlehen mit günstigen Konditionen zu sichern und gleichzeitig Eigenkapital aufzubauen.

Das Prinzip des Bausparens lässt sich in drei Schritten beschreiben.

1. Ansparphase

Gemäß der gewählten Bausparsumme wird in der Ansparphase der Bausparvertrag mit einem monatlichen Beitrag bespart.

2. Der Bausparvertrag ist zuteilungsreif

Der Bausparvertrag ist zuteilungsreif, wenn ein bestimmter Prozentsatz der Bausparsumme in der Ansparphase angespart wurde (Je nach Gesellschaft und Tarif zwischen 30% und 50% der Bausparsumme). Ist die Bausparsumme angespart und wurden die Bewertungszahl (diese setzt sich aus der Anspardauer, der Sparraten und weiteren internen Faktoren zusammen) erreicht, dann können Sie das Bauspardarlehen auszahlen lassen.

3. Bauspardarlehen abrufen

Die notwendige Sparsumme ist erreicht und Sie können das Bauspardarlehen in Anspruch nehmen. Sie erhalten die vereinbarte Bausparsumme. Diese setzt sich zusammen aus Ihrem angesparten Anteil und dem Bauspardarlehen.

Je nach Einkommenssituation können Sie darüber hinaus von folgenden Fördermöglichkeiten im Rahmen des Bausparers profitieren:

  • Wohnungsbauprämie
  • Arbeitnehmersparzulage
  • Wohn-Riester

Es ist im Einzelfall zu prüfen, ob Sie berechtigt sind diese genannten Förderungen zu erhalten. Hier hilft Ihnen Ihr Berater aber gerne.
KfW Darlehen
Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) ist die weltweit größte nationale Förderbank. Die KfW bietet verschieden Förderprogramme im Bereich Bauen, Wohnen und Energiesparen für Privatpersonen. Vor allem in den Bereichen Wohneigentum, Modernisierung von Wohnräumen und bei der Errichtung von energiesparsamen Neubauten bietet die KfW besonders günstige Zinskonditionen. Sollte für Ihr Kauf- oder Bauvorhaben ein Kredit über die KfW in Frage kommen wird Ihr Finanzierungsexperte diesen in die Konzeptplanung mit einbeziehen.
Absicherung der Finanzierung
Im Rahmen der Bau- und Immobilienfinanzierung ist es nicht nur wichtig, sich gute Zinskonditionen und ein gutes Konzept zu sichern, sondern man sollte auch das ein oder andere unabsehbare Risiko berücksichtigen. Unsere Finanzierungsexperten beraten Sie zu allen Versicherungsthemen rund um die Immobilie.

Beispielsweise zur Wohngebäudeversicherung, Hausratversicherung, Privathaftpflichtversicherung oder einer Risikolebensversicherung.

Im Zusammenhang mit dem Neubau einer Immobilie sollten Sie sich zusätzlich über die folgenden Versicherungen informieren:

  • Bauherrenhaftpflichtversicherung
  • Bauherrenunfallversicherung
  • Bauherrenrechtsschutzversicherung
  • Bauleistungsversicherung
  • Feuerrohbauversicherung

Welche Versicherungen für Sie individuell sinnvoll oder unabdingbar sind, kann einer unserer unabhängigen Berater im Beratungsgespräch mit Ihnen erarbeiten.

Unsere Baufinanzierungsexperten in Darmstadt

Welche Ausbildung haben unsere Immobilienexperten?
  • Unsere Berater haben verschiedene akademische Hintergründe, vom BWLer über den Juristen zum Ingenieur ist alles vertreten.
  • Darüber hinaus haben alle unsere Immobilienexperten eine Erlaubnis als Immobiliardarlehensvermittler nach §34i GewO.
  • Neben der Jahre langen Erfahrung im Bereich der Baufinanzierung kommen zahlreiche und regelmäßige interne sowie externe Schulungen und Workshops hinzu.
  • In der Regel besitzen die Finanzierungsexperten auch weitere Qualifikationen, um Sie ganzheitlich beraten zu können.
Sind unsere Berater frei in der Produkt- und Kreditauswahl?
Alle unsere Berater sind als Makler tätig (Freie Finanz- und Versicherungsmakler) und somit an keine Produkte von Anbietern oder Banken gebunden. Der Makler hat die freie Auswahl aus allen am Markt angebotenen Produkten (mit Ausnahme der Produkte, die exklusiv von Anbietern vermittelt werden). Darüber hinaus ist der unabhängige Berater sogar gesetzlich dazu verpflichtet die Interessen des Kunden gegenüber den Produktgebern zu wahren. Der unabhängige Berater hat keinen Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft oder Bank, sondern arbeitet im Auftrag des Kunden. So können Sie sich sicher sein, das unsere Berater die Produkte und Kredite auswählen, die am besten zu Ihnen und Ihren Zielen und Wünschen passen.
Ist eine Honorarberatung möglich?
  • Wenn Sie wünschen, ist eine Beratung auf Honorarbasis möglich (Honorarberatung). Dies können Sie gerne im ersten Gespräch mit Ihrem Berater abstimmen.
  • Im Gegensatz zur weiter verbreiteten provisionsbasierten Beratung haben wir die Möglichkeit, für Sie eine Beratung auf Honorarbasis vorzunehmen. In diesem Fall wird vorab ein Honorar vereinbart, das entweder auf einer Bezahlung pro Stunde oder einer Bezahlung für ein Projekt basiert (bspw. Projekt Finanzierung Eigenheim).
Was sind unsere Baufinanzierungsschwerpunkte?
  • Immobilienfinanzierung
  • Annuitätendarlehen
  • Anschlussfinanzierung
  • Forward-Darlehen
  • Bausparen
  • KfW Förderdarlehen
  • Absicherung der Finanzierung (Bauherrenhaftpflicht, Feuerrohbauversicherung, Wohngebäudeversicherung, Risikolebensversicherung, Bauleistungsversicherung, etc.)

Wir Finanzen! Hier stellen!


Das sagen Kunden über unsere Beratung zur Baufinanzierung


Bewertungen zur Baufinanzierung in Darmstadt von FragFina.de
 

 

Baufinanzierung

In unserem järhlichen Gespräch, in dem wir alle meine Verträge prüfen, habe ich den Wunsch geäußert, irgendwann einmal ein Haus zu besitzen. Mein Berater von FragFina hat mich dann dahin gehend beraten, wie ich mir am besten den Wunsch vom Eigenheim erfülle. Mit allen Vor- und Nachteilen hat mein Berater von FragFina mir erklärt, was auf mich zu kommt und alle Prozesse in Gang gesetzt, sodass wir nun in die ganz konkrete Planung gehen können, ein Haus zu bauen.

Magdalena

Hausfinanzierung

Mein Mann und ich haben unseren Berater über FragFina kennengelernt. Wir waren auf der Suche nach einer unabhängigen Beratung für eine Finanzierung für unser Haus. Wir sind beide sehr glücklich mit der Wahl des Beraters und freuen uns auf eine weitere Zusammenarbeit.

Sabine

Weitere Beratungsschwerpunkte in Darmstadt

Finanzberatung


Wir Finanzen! Hier stellen!