Objektive Finanzberatung für Lehrer


Wir ❤ Finanzen! FragFina berät Sie ganzheitlich und objektiv zu allen Finanzfragen

 
 
 
 

Finanzberatung ist essentiell um seine wirtschaftlichen Ziele und Wünsche im Leben zu erreichen. Doch gerade als Lehrerin oder Lehrer gibt es noch einmal ganz besondere Herausforderungen, die gemeistert werden müssen. Aus diesem Grund bieten wir eine Finanzberatung speziell für Lehrer an. Unabhängig davon ob man verbeamtet ist oder als angestellter Lehrer arbeitet.

In unserer Beratung verfolgen wir einen ganzheitlichen und transparenten Ansatz. Wir beraten nach objektiven, nachprüfbaren und wissenschaftlichen Kriterien.

Finanzberatung für Lehrer
 

FragFina erklärt in 60 Sekunden

 
 

Produktunabhängig


Unsere Berater sind frei in der Produktauswahl. Auf alle Produkte, die frei am Markt verfügbar sind, kannzurückgegriffen werden.

Objektiv


Objektivität sollte die Grundlage einer jeden Beratung sein. Deshalb bedienen wir uns bei externen Kriterien wie der Finanznorm (DIN Norm 77230)

Transparent


Transparenz ist Voraussetzung für eine vertrauensvolle Zusammenarbeit. Alle unsere Empfehlungen sollen für Sie nachvollziehbar und nachprüfbar sein.
 

Wie unsere Beratung für Lehrerinnen und Lehrer funktioniert

 
 

Objektive Finanzberatung für Lehrer


Unsere Finanzberatung ist genau auf die besonderen Herausforderungen und Bedürfnisse von Lehrerinnen und Lehreren zugeschnitten. Neben den allgemeinen alltäglichen Fragestellungen sind das insbesondere die Themen Dienstunfähigkeitsversicherung, Diensthaftpflicht, private Krankenversicherung und Altersvorsorge als verbeamteter oder angestellter Lehrer.

Alle unsere Berater sind frei in der Produktauswahl und können auf alles zurückgreifen, was frei am Markt verfügbar ist. So können Sie sicher sein, dass wir die Produkte finden, die am besten zu Ihrer Situation passen.

Des Weiteren greifen unsere Berater bei der Analyse und Produktauswahl auf externe, wissenschaftliche und nachprüfbare Kriterien zurück.

Provision oder Honorar? Wie wir uns vergüten und welche Auswahlmöglichkeiten Sie haben, erfahren Sie im Verlauf dieser Seite.

 
 
Finanzberatung
 
 

Beratung nach Norm


Um die Beratung objektiv gestalten zu können ist es wichtig auf externe und wissenschaftlich geprüfte Kriterien zurückzugreifen. In der Analyse der aktuellen Finanzsituation gewährleisten wir dies mit der Finanznorm (DIN Norm 77230).

Durch die DIN Norm 77230 können wir Ihre Situation objektiv analysieren, vergleichbar mit dem großen Blutbild beim Arzt. Die Analyse nach der DIN Norm 77230 basiert auf wissenschaftlichen Kriterien. Sie gibt, basierend auf Ihren Zielen und Wünschen, Empfehlungen für die optimale Verteilung Ihrer Liquidität.

 
 
 
 

Beratung durch Spezialisten


Unserer Erfahrung nach kommen die besten Beratungsergebnisse zustande, wenn Lehrerinnen und Lehrer von Beratern beraten werden, die sich auf dieses komplexe Thema spezialisiert haben.

Deshalb ist dieser Ansatz bei uns gelebte Praxis. Unsere Finanzberater haben jahrelange Erfahrung in der Beratung von Lehrerinnen und Lehrern und sind für diese Themen spezialisiert und ausgebildet.

 
 

 

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Unsere Beratungsschwerpunkte

 
Jeder der heute und in der Zukunft auf sein Arbeitseinkommen angewiesen ist, sollt sich gegen das Risiko des Verlusts der Arbeitskraft versichern. Das gilt genau so für Lehrer.

Möglich ist dies über eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei angestellten Lehrern beziehungsweise eine Dienstunfähigkeitsversicherung bei verbeamteten Lehrern.

In der Beratung zur Dienstunfähigkeitsversicherung erhalten Sie von uns, ein auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Konzept. Sowie zu dem Konzept passende Produktvorschläge auf Grundlage von objektiven Kriterien. Besonderen Fokus legen wir bei der Produktauswahl auf die Themen, die speziell die Berufsgruppe der Lehrer betreffen.

Des Weiteren unterstützen wir Sie bei der Beantragung und bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen
Das Thema Altersarmut ist allgegenwärtig. Wer im Alter seinen Lebensstandard nicht drastisch reduzieren will, kommt um privaten Vermögensaufbau nicht herum.

Auch als Lehrer ist man von diesem Umstand leider betroffen. Meist der Angestellte noch mehr als der Beamte, doch beide Gruppen sollten sich mit diesem Thema auseinandersetzen. Aus diesem Grund beraten wir Sie umfassend zu den Themen Altersvorsorge und Pension.

Dazu gehört eine ausführliche Ist- Analyse um zu schauen welche Ansprüche Sie bereits erworben haben und wie hoch die Rentenlücke aktuell ist. Des Weiteren erhalten Sie eine Altersvorsorgemodellrechnung, um auf einen Blick zu sehen, was noch notwendig ist, um im Alter sorgenfrei leben zu können, sowie Empfehlungen wie man die Lücke schließen kann.
Als verbeamteter Lehrer hat man die Wahl sich freiwillig gesetzlich oder privat zu versichern.

Als angestellter Lehrer hingegen ist es abhängig von der Höhe des Einkommens, ob man wählen kann oder sich gesetzlich versichern muss. Darüber hinaus hat man als verbeamteter Lehrer Anspruch auf Beihilfe. Es handelt sich bei der Krankenversicherung um ein sehr komplexes Thema und bei der Entscheidung für eines der Systeme um eine sehr weitreichende Entscheidung. Aus diesem Grund beraten wir Sie rund um das Thema Krankenversicherung.

Was sind die Vorteile, was sind die Nachteile der beiden Systeme. Welche Versicherungsart ist die Richtige für Sie und wie sollte ich das Thema Beihilfe mit in die Entscheidung einbezogen werden.

Des Weiteren beraten wir Sie zu den verschiedenen Krankenzusatzversicherungen, wie beispielsweise der Zahnzusatzversicherung, dem stationären Zusatz oder der privaten Pflegeversicherung
Die eigenen vier Wände sind der Traum vieler Menschen. Aber auch die Immobilie als Geldanlage zum persönlichen Vermögensaufbau erfreut sich immer größerer Beliebtheit.

Wir beraten sie rund um das Thema Baufinanzierung. Dazu gehört untern anderem die Finanzierung der eigen genutzten Immobilie und einer eventuellen Anschlussfinanzierung. Gerade als Lehrer haben Sie häufig sehr gute Voraussetzungen, um eine günstige Finanzierung zu erhalten. Das liegt unter anderem an dem sehr sicheren und planbarem Einkommen.

Aber auch rund um das Thema der vermieteten Immobilie als Geldanlage werden Sie von uns beraten. Vom richtigen Objekt bis hin zur Finanzierung der fremdgenutzten Immobilie.
Eine Diensthaftpflichtversicherung schützt vor Schäden, die man in der Ausübung seines Amtes als Lehrer verursacht. Sowohl als angestellter als auch verbeamteter Lehrer sollte man eine entsprechende Absicherung haben.

Aus diesem Grund beraten wir Sie umfassend zu diesem Thema. Dazu gehören Dinge wie die konzeptionell sinnvolle Gestaltung einer Absicherung und Fragestellungen wie beispielsweise: Ist der berufliche Schlüsselverlust ausreichend versichert? Kann man die Diensthaftpflicht mit der Privathaftpflicht kombinieren, um Geld zu sparen? Und viele Fragestellungen mehr.

 

So funktioniert's

 
 
1Anfrage
Sie haben für sich Beratungsbedarf erkannt? Dann stellen Sie gerne eine Anfrage bei uns. Am einfachsten geht das über das Anfrageformular.

Alternativ können sie uns auch eine Mail schreiben (lehrer@fragfina.de) oder uns telefonisch (0176 - 9235 0747) kontaktieren.

Daraufhin wird sich einer unserer Berater zeitnah bei Ihnen melden und mit Ihnen einen Termin zum Kennenlerngespräch vereinbaren.
2Kennenlerngespräch
Der erste Schritt der Zusammenarbeit ist bei uns immer das Kennenlerngespräch. Der Umfang beträgt ungefähr 30 Minuten.

Sie haben die Möglichkeit, dem Berater bzw. der Beraterin mitzuteilen, was genau Ihre Erwartungen sind und der Berater bzw. die Beraterin kann Ihnen sagen, wie er oder sie an Ihre Fragestellung rangehen würde.

Das Kennenlerngespräch ist kostenfrei und soll Ihnen helfen, sich ein besseres Bild von unserer Dienstleistung machen zu können.

Auf dieser Grundlage können Sie dann entscheiden, ob Sie mit uns zusammenarbeiten möchten oder nicht.
3Beratung
Wenn Sie sich auf Grundlage des Kennenlerngesprächs dazu entscheiden, mit uns zusammenzuarbeiten, geht es im nächsten Schritt in die konkrete Beratung.

Der weitere Verlauf ist abhängig davon, was genau Ihr Anliegen ist.
 

 

Was kostet eine Finanzberatung für Lehrer?

In der Finanzberatung spielen die Kosten eine wesentliche Rolle. Deshalb möchten wir Ihnen einen Überblick über die verfügbaren Abrechnungsmodelle geben.

Es gibt grundsätzlich zwei Hauptmodelle in der Finanzberatung und Vertragsvermittlung: Die provisionsbasierte Beratung und die Honorarberatung bzw. Honorarvermittlung.

Bei der provisionsbasierten Beratung entstehen Kosten nur, wenn ein Vertrag zustande kommt. Diese Kosten sind in den Beitragssummen eingerechnet und werden von der Versicherungsgesellschaft an den Berater gezahlt, nicht direkt vom Kunden.

Die zweite Variante ist die Honorarberatung bzw. eine Honorarvermittlung. Hier wird, besonders im Fall von Nettopolicen (Verträge ohne eingerechnete Provisionen), ein Vermittlungshonorar fällig, das direkt vom Kunden an den Berater gezahlt wird.

Was bietet unser Haus an? Provisionsbasierte Modelle oder Honorarvermittlung?

Die Antwort variiert je nach Ihren Präferenzen. Sie können sich für eine provisionsbasierte Beratung entscheiden, bei der sogenannte Bruttopolicen vermittelt werden, die Provisionen enthalten. Alternativ können Sie Nettopolicen wählen, bei denen wir auf Basis eines Vermittlungshonorars arbeiten, ohne dass Provisionen anfallen. In diesem Fall erfolgt die Zahlung direkt von Ihnen an den Berater und nicht über die Versicherung.

Im Folgenden finden Sie dazu einige Beispiele:

 
Folgende Punkte sind beispielhaft enthalten, wenn bei uns eine Honorarvermittlung einer Nettopolice im Bereich der Altersvorsorge angefragt wird:

  • Die aktuelle Einkommenssituation wird erfasst
  • Bestehende Verträge sowie Leistungen aus der Beamtenversorgung werden ermittelt
  • Ausfertigen einer umfangreichen Altersvorsorge Analyse
  • Empfehlungen und Konzept zur Schließung der Altersvorsorgelücke
  • Vermittlung einer entsprechenden Nettopolice
Preise für ein derartiges Projekt beginnen ab 350€
Folgende Punkte sind beispielhaft enthalten, wenn bei uns eine Beratung zur Geldanlage angefragt wird:

  • Vermittlung von Grundlagenwissen über Kapitalanlagen, Finanzmärkte und deren Funktionsweise
  • Vermittlung von Grundlagenwissen zur Erstellung eines eigenen Depots
  • Ermittlung des persönlichen Risikoprofils
  • Erarbeitung eines Anlagekonzepts auf Grundlage des persönlichen Risikoprofils
Ein derartiges Projekt beginnt gewöhnlich ab 250€
Folgende Punkte sind beispielhaft enthalten, wenn bei uns eine Honorarvermittlung einer Nettopolice im Bereich der Dienstunfähigkeitsversicherung angefragt wird:

  • Erstellung einer Risikovoranfrage
  • Marktanalyse und Vergleich von möglichen Produkten auf Grundlage des Ergebnisses der Risikovoranfrage
  • Vermittlung einer entsprechenden Nettopolice
Preise für das gesamte Projekt beginnen üblicherweise ab 350€
 

Gerne erarbeiten wir gemeinsam mit Ihnen während des kostenfreien Kennenlerngesprächs, welche Kosten Sie im Rahmen Ihrer individuellen Anfrage erwarten können.

Hier gibt es weitere Informationen rund um die Kosten bei einer Finanzberatung.

 
 

 

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Wo findet eine Finanzberatung für Lehrerinnen und Lehrer statt?

Unsere Finanzberatung für Lehrer findet üblicherweise online statt. Das bedeutet, dass Sie sich von Ihrem Finanzberater bequem von zu Hause aus beraten lassen können.

In der Regel nutzen wir dafür Microsoft Teams als Plattform.

Wenn Sie Eine Vor-Ort-Beratung wünschen, dann versuchen wir das, im Rahmen unserer Möglichkeiten, selbstverständlich auch zu ermöglichen.

 

Häufige Fragen rund um die Finanzberatung für Lehrer

 
Welche Ausbildung haben unsere Finanzberater?
  • Unsere Berater haben verschiedene akademische Hintergründe von BWLern über Juristen zu Ingenieuren ist alles vertreten.
  • Darüber hinaus hat jede Berater die IHK Ausbildung als Versicherungsfachmann §34d GewO absolviert sowie zahlreiche interne Schulungen und Workshops besucht.
  • Unsere Berater sind DEFINO Zertifiziert. Das heißt unsere Berater können Sie auf Grundlage der deutschen Finanznorm DIN Norm 77230 beraten.
  • Im Bereich der Geldanlage hat jeder Berater die IHK Ausbildung als Finanzanlagefachmann nach 34f GewO absolviert. In der Abwicklung nutzen unsere Berater ein professionelles Haftungsdach gemäß §32 KWG um Ihnen alle Möglichkeiten in der Geldanlage anbieten zu können.
 
Sind unsere Finanzberater frei in der Produktauswahl?
Alle unsere Finanzberater sind als Makler tätig und somit an keine Produkte von Anbietern gebunden. Der Makler hat die freie Auswahl aus allen am Markt angebotenen Produkten (mit Ausnahme der Produkte, die exklusiv von Anbietern vermittelt werden). Darüber hinaus ist der Versicherungsmakler, sogar gesetzlich, dazu verpflichtet die Interessen der Kunden gegenüber den Produktgebern zu wahren. Ein Versicherungsmakler hat keinen Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft, sondern arbeitet im Auftrag der Kunden. So können Sie sich sicher sein, das unsere Berater die Produkte auswählen, die am besten zu Ihnen und Ihren Zielen und Wünschen passen.
Für wen ist eine Beratung geeignet?
Unsere Beratung ist grundsätzlich für alle Lehrerinnen und Lehrer geeignet. Egal ob angestellt, verbeamtet, im Studium oder im Referendariat.
 

 

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Transparenzhinweis

Im Rahmen unseres Transparenzhinweises möchten wir Sie auf einige wichtige Punkte aufmerksam machen. Nicht alle Dienstleistungen können wir direkt bei uns anbieten, sei es aufgrund begrenzter Kapazitäten oder fehlender Spezialkenntnisse in bestimmten Bereichen. In solchen Fällen greifen wir auf unser bewährtes externes Expertennetzwerk zurück.

Alle Beraterinnen und Berater in diesem Netzwerk sind von uns sorgfältig geprüft und erfüllen unsere hohen Qualitätsstandards. Oft besteht mit diesen Experten bereits eine langjährige und erfolgreiche Geschäftsbeziehung.

Sollte eine Zusammenarbeit mit unserem Netzwerk für Ihre Anforderungen notwendig sein, werden Sie rechtzeitig darüber informiert. Selbstverständlich nehmen wir dabei alle datenschutzrelevanten Aspekte vollumfänglich in Acht.

Einer unserer primären Partner in diesem Zusammen hang ist die Finum.Finanzhaus AG. Alle Informationen zur rechtlichen Stellung finden Sie im Impressum.

Im Bereich der Beratung und Vermittlung von Versicherungen und Geldanlagen gibt es verschiedene rechtliche Rahmenbedingungen, unter denen Beraterinnen und Berater tätig sind.

Unsere genaue Bezeichnung können Sie im Impressum unserer Webseite nachlesen. Da diese Unterscheidungen nicht jedem Verbraucher sofort klar sein mögen, möchten wir zur Vermeidung von Missverständnissen klarstellen, dass wir weder als Versicherungsberater noch als Honorar-Finanzanlagenberater tätig sind.