Baufinanzierung in Essen
Beratung rund um alle Themen zur Baufinanzierung in Essen. Bis zu 400 Banken im Vergleich
Die eigene Immobilie ist ein Traum vieler Menschen. Egal ob eine Eigentumswohnung in Zentrum von Essen, der Kauf einer Doppelhaushälfte am Wasser oder der Bau eines neuen Hauses im Umland von Essen.
Damit der Traum Wirklichkeit wird, gibt es jedoch einiges zu berücksichtigen. Gerade bei der Finanzierung der Immobilie ist es wichtig, einen Experten an der Seite zu haben. Deshalb beraten wir Sie zu allen Themen rund um die Baufinanzierung. Damit Ihr Traum Wirklichkeit wird, geben wir vollen Einsatz.
Damit der Traum Wirklichkeit wird, gibt es jedoch einiges zu berücksichtigen. Gerade bei der Finanzierung der Immobilie ist es wichtig, einen Experten an der Seite zu haben. Deshalb beraten wir Sie zu allen Themen rund um die Baufinanzierung. Damit Ihr Traum Wirklichkeit wird, geben wir vollen Einsatz.
Baufinanzierung bei FragFina in 65 Sekunden erklärt
So läuft unsere Beratung zur Baufinanzierung ab
So beraten wir bei FragFina
Bestandsanalyse
Ausgangspunkt einer jeden Beratung sind immer Ihre persönlichen Ziele und Wünsche. Also ist es wichtig, für uns zu wissen, was Ihre Vorstellungen sind. Darüber hinaus machen wir zu Beginn der Beratung mit Ihnen eine ausführliche Bestandsanalyse auch Selbstauskunft genannt.
Auf diese Weise verschaffen wir uns einen Überblick über Ihre finanzielle Ausgangssituation. Das ist zwingend notwendig, um auf dieser Grundlage ein sinnvolles und nachhaltiges Konzept erstellen zu können.
Nur so kann auch gewährleistet werden, dass wir Ihnen die bestmögliche Empfehlung aussprechen können.
Konzept erstellen
Wie viel Eigenkapital bringt man ein, wie lange soll eine Zinsbindung sein und wie kann man ein KfW Darlehen mit in eine Finanzierung einbauen? Das alles und noch viele andere Fragen mehr, berücksichtigen wir in der Konzeptentwicklung.
Wir entwickeln gemeinsam mit Ihnen ein individuelles Finanzierungskonzept auf Grundlage Ihrer finanziellen Rahmenbedingungen und Ihrer persönlichen Ziele und Wünsche.
So können Sie sich sicher sein, dass die Finanzierung Ihrer Immobilie langfristig gewährleistet ist, auch wenn einmal unvorhersehbare Dinge passieren.
Produktvergleich
Auf Grundlage des erarbeiteten Konzepts vergleichen wir Angebote von verschiedenen Banken und suchen die für Sie besten Zinskonditionen.
Da wir als Makler tätig sind, haben wir die Möglichkeit, auf viele unterschiedliche Banken zurückzugreifen, und sind nicht auf einen Partner beschränkt. Aktuell sind ca. 400 Banken in unserem Portfolio.
Über die Erstellung des Konzepts und den Bankenvergleich hinaus, begleiten wir Sie selbstverständlich auch bei der Beantragung der Finanzierung und sämtlichem dazugehörigem "Papierkram".
Wir ❤ Finanzen! Hier stellen!
Unsere Baufinanzierungsschwerpunkte
Immobilienfinanzierung
Sie haben Ihre Traumimmobilie gefunden oder wollen selber ein Haus bauen? Das Einzige was Ihnen noch fehlt, ist eine passende Finanzierung? Unsere Experten beraten Sie gerne zum Thema Baufinanzierung!
Wie läuft eine Baufinanzierung ab?
Im ersten Schritt erarbeitet der Finanzierungsexperte gemeinsam mit Ihnen ein individuell auf Sie zugeschnittenes Konzept, damit Sie ihre Immobilie problemlos finanzieren können.
Im zweiten Schritt sucht der Berater die zum Konzept passenden Angebote der Banken und vergleicht die unterschiedlichen Konditionen für Sie.
Im letzten Schritt kommt der Kreditvertrag zustande. Auch hier steht der Berater Ihnen bei der Kommunikation mit der Bank so wie bei sämtlichem Schriftverkehr zur Seite.
Unter anderem beraten wir Sie zu folgenden Finanzierungsmöglichkeiten:
- Annuitätendarlehen
- Endfälliges-Darlehen
- Forward-Darlehen
- Variables-Darlehen
- Cap-Darlehen
- Tilgungs-Darlehen (Volltilger)
Anschlussfinanzierung
Eine Anschlussfinanzierung ist immer dann notwendig, wenn die Zinsbindungsfrist des Immobiliendarlehens ausläuft und noch eine Restschuld vorhanden ist (üblicherweise nach 5, 10 oder 15 Jahren).
Eine Möglichkeit sich frühzeitig um die Anschlussfinanzierung zu kümmern, ist mit einem Forward-Darlehen. Ein Forward-Darlehen ist ein Darlehen, was zum heutigen Zeitpunkt abgeschlossen werden kann, jedoch erst zum Ende der laufenden Zinsbindung ausgezahlt wird. Dies hat den Vorteil, dass man sich bereits heute Zinskonditionen für die Zukunft sichern kann. Auf diese Weise kann man mit einem langfristigen Zinssatz planen und man kennt somit auch langfristig seine monatliche Belastung.
Neben der Art des Darlehens stellen sich bei der Anschlussfinanzierung mehrere Fragen. Soll das neue Darlehen über die aktuelle Bank verlängert oder über eine neue Bank abgeschlossen werden.
Wenn die Anschlussfinanzierung über eine andere Bank durchgeführt wird, spricht man von einer Umschuldung. Eine Umschuldung kann dann sinnvoll sein, wenn Sie bei dem neuen Darlehensgeber bessere Konditionen erhalten als bei Ihrem bisherigen Darlehensgeber. Selbst eine geringe Verbesserung der Kondition wiegt schnell den Nachteil einer neuen Objektbewertung auf. Bei einer Umschuldung löst der neue Kreditgeber das Darlehen beim alten Kreditgeber ab.
Die Umschuldung lohnt sich oft, ist jedoch mit einem größeren Aufwand verbunden.
Wenn die Anschlussfinanzierung bei der bisher finanzierenden Bank getätigt wird, spricht man von einer Prolongation. Dieses Verfahren ist für Sie als Kreditnehmer relativ unkompliziert. Sie unterzeichnen die neue Zinsvereinbarung und der Kredit für die Immobilie läuft zu den neuen Konditionen weiter.
Es kommt jedoch oft vor, dass die Banken bei einer Prolongation schlechtere Konditionen aufrufen als bei einer Umschuldung. Grund dafür ist, dass die Banken sich die Bequemlichkeit des Kunden zu nutzen machen.
Tipp von Fina: Viele wissen nicht, dass man nach 10 Jahren ein Sonderkündigungsrecht hat. Dieses ist unabhängig von der ursprünglichen Vertragslaufzeit / Zinsbindung. Hier sind jedoch die entsprechenden Kündigungsfristen zu beachten.
Bausparen
Mit einem Bausparvertrag haben Sie die Möglichkeit, sich heute ein Bauspardarlehen mit günstigen Konditionen zu sichern und gleichzeitig Eigenkapital aufzubauen.
Das Prinzip des Bausparens lässt sich in drei Schritten beschreiben.
1. Ansparphase
Gemäß der gewählten Bausparsumme wird in der Ansparphase der Bausparvertrag mit einem monatlichen Beitrag bespart.
2. Der Bausparvertrag ist zuteilungsreif
Der Bausparvertrag ist zuteilungsreif, wenn ein bestimmter Prozentsatz der Bausparsumme in der Ansparphase angespart wurde (Je nach Gesellschaft und Tarif zwischen 30% und 50% der Bausparsumme). Ist die Bausparsumme angespart und wurden die Bewertungszahl (diese setzt sich aus der Anspardauer, der Sparraten und weiteren internen Faktoren zusammen) erreicht, dann können Sie das Bauspardarlehen auszahlen lassen.
3. Bauspardarlehen abrufen
Die notwendige Sparsumme ist erreicht und Sie können das Bauspardarlehen in Anspruch nehmen. Sie erhalten die vereinbarte Bausparsumme. Diese setzt sich zusammen aus Ihrem angesparten Anteil und dem Bauspardarlehen.
Je nach Einkommenssituation können Sie darüber hinaus von folgenden Fördermöglichkeiten im Rahmen des Bausparers profitieren:
- Wohnungsbauprämie
- Arbeitnehmersparzulage
- Wohn-Riester
KfW Darlehen
Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) ist die weltweit größte nationale Förderbank. Die KfW bietet verschieden Förderprogramme im Bereich Bauen, Wohnen und Energiesparen für Privatpersonen. Vor allem in den Bereichen Wohneigentum, Modernisierung von Wohnräumen und bei der Errichtung von energiesparsamen Neubauten bietet die KfW besonders günstige Zinskonditionen. Sollte für Ihr Kauf- oder Bauvorhaben ein Kredit über die KfW in Frage kommen wird Ihr Finanzierungsexperte diesen in die Konzeptplanung mit einbeziehen.
Absicherung der Finanzierung
Im Rahmen der Bau- und Immobilienfinanzierung ist es nicht nur wichtig, sich gute Zinskonditionen und ein gutes Konzept zu sichern, sondern man sollte auch das ein oder andere unabsehbare Risiko berücksichtigen. Unsere Finanzierungsexperten beraten Sie zu allen Versicherungsthemen rund um die Immobilie.
Beispielsweise zur Wohngebäudeversicherung, Hausratversicherung, Privathaftpflichtversicherung oder einer Risikolebensversicherung.
Im Zusammenhang mit dem Neubau einer Immobilie sollten Sie sich zusätzlich über die folgenden Versicherungen informieren:
- Bauherrenhaftpflichtversicherung
- Bauherrenunfallversicherung
- Bauherrenrechtsschutzversicherung
- Bauleistungsversicherung
- Feuerrohbauversicherung
Unsere Baufinanzierungsexperten in Essen
Welche Ausbildung haben unsere Immobilienexperten?
- Unsere Berater haben verschiedene akademische Hintergründe, vom BWLer über den Juristen zum Ingenieur ist alles vertreten.
- Darüber hinaus haben alle unsere Immobilienexperten eine Erlaubnis als Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO.
- Neben der Jahre langen Erfahrung im Bereich der Baufinanzierung kommen zahlreiche und regelmäßige interne sowie externe Schulungen und Workshops hinzu.
- In der Regel besitzen die Finanzierungsexperten auch weitere Qualifikationen, um Sie ganzheitlich beraten zu können.
Sind unsere Berater frei in der Produkt- und Kreditauswahl?
Alle unsere Berater sind als Makler tätig (Freie Finanz- und Versicherungsmakler) und somit an keine Produkte von Anbietern oder Banken gebunden. Der Makler hat die freie Auswahl aus allen am Markt angebotenen Produkten (mit Ausnahme der Produkte, die exklusiv von Anbietern vermittelt werden). Darüber hinaus ist der Berater sogar gesetzlich dazu verpflichtet die Interessen des Kunden gegenüber den Produktgebern zu wahren. Der Berater hat keinen Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft oder Bank, sondern arbeitet im Auftrag des Kunden. So können Sie sich sicher sein, das unsere Berater die Produkte und Kredite auswählen, die am besten zu Ihnen und Ihren Zielen und Wünschen passen.
Was sind unsere Baufinanzierungsschwerpunkte?
- Immobilienfinanzierung
- Annuitätendarlehen
- Anschlussfinanzierung
- Forward-Darlehen
- Bausparen
- KfW Förderdarlehen
- Absicherung der Finanzierung (Bauherrenhaftpflicht, Feuerrohbauversicherung, Wohngebäudeversicherung, Risikolebensversicherung, Bauleistungsversicherung, etc.)
Wir ❤ Finanzen! Hier stellen!
Das sagen Kunden über unsere Beratung zur Baufinanzierung
Bewertungen zur Baufinanzierung in Essen von FragFina.de