Unabhängige Finanzberatung durch Versicherungsmakler in Aachen

Freie Versicherungsmakler und Finanzmakler stehen Ihnen zur Seite. Egal ob Sie Fragen zur Baufinanzierung, zu Versicherungen oder zur Geldanlage haben.

Aachen - eine Stadt die Tradition und Moderne verbindet. Ob es der Aachener Dom - UNESCO Weltkulturerbe - das historische Rathaus oder die RWTH Aachen Universität mit ihrem Elitestatus ist, Aachen hat vieles zu bieten. Dem besonderen Flair der historischen Innenstadt mit den individuellen Cafés und Bars, den sportlichen Veranstaltungen des CHIO oder auf dem Tivoli sowie dem studentischen Leben kann sich kaum jemand entziehen.

Die Philosophie unserer Berater lässt sich mit Aachen vergleichen. Ziel ist es eine moderne Beratung mit wissenschaftlichen Erkenntnissen, ehrlichen Werten und fortschrittlichen Finanzprodukten zu verbinden. Dadurch wird ein nachhaltiger Vermögensaufbau gewährleistet. Das Einbinden von digitalen Medien wie Apps oder der Onlineberatung schafft eine moderne und effiziente Beziehung zwischen Kunde und Berater.
 

Warum ist eine Versicherungsberatung durch unsere Experten sinnvoll?


Das Ziel unserer Beratung ist es, Ihnen Wege zu zeigen mit denen Sie schnell und sicher Ihre Ziele erreichen. Das schafft man nur, wenn man sich objektiver und wissenschaftlicher Hilfsmittel bedient.

 

 
 

Zu welchen Versicherungen beraten wir Sie?

Haftpflichtversicherung
Haftpflichtversicherungen gibt es für die unterschiedlichsten Bereiche. Einige Versicherungen sind für die breite Masse geeignet, andere für sehr spezielle Anforderungen.

Private Haftpflichtversicherung:
Eine Privathaftpflichtversicherung leistet immer dann, wenn Sie einem dritten fahrlässig einen Schaden zufügen. Da hier schnell sehr hohe Schadensummen zustande kommen können, ist die Haftpflichtversicherung eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt und jeder sollte eine Privathaftpflicht haben. Zu beachten ist eine ausreichend hohe Deckungssumme und eine Forderungsausfalldeckung.

Tierhalterhaftpflicht:
Eine Tierhalterhaftpflicht ist gesetzlich für die meisten Tiere nicht vorgeschrieben. Halter von z.B. Hunden, Pferden, Nutztieren sollten für ihr Tier eine Haftpflichtversicherung abschließen. Entsteht ein Schaden durch das Tier gegenüber einer dritten Person, haftet der Halter / Eigentümer für diese. Lediglich bei s.g. Kampfhunden ist eine Tierhalterhaftpflichtversicherung in den meisten Bundesländern vorgeschrieben.

Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht:
Eigentümer einer Immobilie sollten eine s.g. Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht besitzen. Entstehen einer Dritten Person Schäden (z.b. durch vernachlässigte Schneeräumpflicht, durch herabfallende Ziegel oder Äste) haftet der Hauseigentümer. Selbst wenn die Immobilie vermietet wird, dann sollte der Eigentümer eine solche Versicherung besitzen.
Manchmal ist ein ausreichender Versicherungsschutz bereits in der Privathaftpflicht gegeben. Hier prüfen wir als unabhängige Makler gerne Ihren bestehenden Vertrag auf entsprechende Leistungen.

Drohnenhaftpflicht:
Besitzer einer Drohne müssen mindestens eine Privathaftpflicht haben. In dieser sollten Leistungen durch Drohnen abgedeckt werden. Hier ist es wichtig, das Kleingedruckte genau zu lesen. Insbesondere ältere Versicherungen haben keine ausreichende Leistung.

Sonstige Haftpflichtversicherungen:
Es gibt für die unterschiedlichsten Sonderfälle Versicherungen. Berufshaftpflichtversicherungen, Jagthaftpflichtversicherungen, Gewässerschadenhaftpflichtversicherungen etc. Sprechen Sie unsere Versicherungsmakler gerne an.
Rechtschutzversicherung
Rechtsschutzversicherung:
Eine Rechtsschutzversicherung übernimmt die Kosten eines Rechtsstreits. Eine Absicherung ist in den Bereichen Privat, Verkehr, Beruf und den Mieter- beziehungsweise Vermieterbereich. Da ein Rechtsstreit schnell sehr teuer werden kann, müssen Sie mit einer Rechtsschutzversicherung nicht aus Kostengründen davor zurückschrecken Ihr Recht durchzusetzen.

Wenige Versicherungen bieten auch spezielle Lösungen für Scheidungen, Erbschafts- und Unterhaltsstreitigkeiten an.
Auch geplante Bauvorhaben sollten durch eine Rechtsschutzversicherung abgesichert werden.
Altersvorsorge
Eine Altersvorsorge kann und wird oft mit Versicherungslösungen wie einer Rentenversicherung aufgebaut.
Versicherungen bieten gewisse Vorteile. Das könnten z.B. steuerliche Punkte oder Pfändungssicherheit durch Ämter sein.

Eine passgenaue Altersvorsorge lässt sich nicht pauschal beschreiben. Hierzu ist eine ausführliche Beratung sowie eine Analyse Ihrer bestehenden Verträge notwendig.

Sprechen Sie unsere Berater gerne auf dieses Thema an.
Krankenversicherung
Wie bei der Altersvorsorge auch, ist die Überalterung der Gesellschaft ein Grund, warum der Staat soziale Leistungen reduziert. Die Folgen sind im Geldbeutel und beim Arzt zu spüren.
Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen werden gekürzt. Ihre Zuzahlungen bei Medikamenten, der Brille oder dem Zahnarzt hingegen steigen.
Wir haben speziell ausgebildete Berater, die Sie im Bereich der Krankenversicherung unabhängig beraten können. Egal ob es sich um Zusatzversicherungen wie Zahnzusatz, einen stationären Zusatz oder einer privaten Vollversicherung (PKV) handelt.

Jeder in Deutschland muss krankenversichert sein! Dies wird vom Gesetzgeber vorgeschrieben. Jeder kann sich grundsätzlich gesetzlich krankenversichern. Abhängig vom Einkommen und vom beruflichen Status ist er dann freiwillig gesetzlich versichert oder gesetzlich pflichtversichert.
Privat krankenversichern können sich nur die Personen, die entweder ein ausreichend hohes Einkommen haben, selbstständig oder verbeamtet sind.

Gesetzliche Krankenversicherung (GKV):
Die gesetzliche Krankenversicherung ist Teil des deutschen Gesundheits- und Sozialsystems. Der Beitrag für die gesetzliche Krankenversicherung bemisst sich an dem persönlichen Einkommen. Der Arbeitnehmeranteil liegt bei 7,3% des Bruttoeinkommens plus eventuell einem Zusatzbeitrag (meist um 1%), der von der Krankenkasse erhoben wird.

Private Krankenversicherung (PKV):
Privat versichern können sich Angestellte die über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (59.400€ im Jahr 2018) verdienen, die verbeamtet oder die selbstständig sind. Der Beitrag für die private Krankenversicherung ist unabhängig vom eigenen Einkommen und richtet sich nach den vereinbarten Leistungen und dem individuellen Risiko (Gesundheitszustand, Alter, etc.). Im Leistungsspektrum gibt es sehr viele Optionen die versichert werden können, wie beispielsweise Chefarztbehandlung, 1 Bettzimmer oder eine Kostenerstattung über dem gesetzlichen Höchstsatz hinaus.

Zahnzusatzversicherung:
Seit einigen Jahren senkt die gesetzliche Krankenversicherung immer weiter die Leistungen in der Zahnbehandlung und die Zuzahlungen beim Zahnarzt steigen. Dies betrifft vor allem Behandlungen wie Kronen, Inlays oder Implantate. Eine Zahnzusatzversicherung versichert Sie genau gegen diese zusätzlichen Kosten. Je nach gewähltem Tarif vollständig oder anteilig.

Stationärer Zusatz:
Mit einem stationären Zusatz werden Sie im Krankenhaus so behandelt, als wären Sie Privatpatient. Das heißt die Versicherung übernimmt die Kosten für beispielsweise eine freie Klinikwahl, die Chefarztbehandlung oder eine alternative Unterbringung. Ohne den stationären Zusatz müssten diese Kosten vom Patienten selber getragen werden. Ein stationärer Zusatz ist immer dann sinnvoll, wenn es Ihnen wichtig ist bei einem Krankenhausaufenthalt über die Basisabsicherung hinaus versorgt zu sein.

Auslandsreisekrankenversicherung:
Egal ob Fernreisen oder Reisen ins europäische Ausland, eine Auslandsreisekrankenversicherung ist in vielen Fällen eine sinnvolle Ergänzung zu der Absicherung über die GKV. Der Schutz im Ausland über die gesetzliche Krankenversicherung gilt nicht weltweit für alle Länder und auch für die Länder in denen er gilt, ist der Schutz teilweise nicht ausreichend. Jeder der auch nur hin und wieder im Ausland ist sollte eine Auslandsreisekrankenversicherung abschließen um nicht im schlimmsten Fall auf den Behandlungskosten im Ausland sitzen zu bleiben.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Wenn Sie von Ihrer Arbeitskraft abhängig sind um Ihren Lebensunterhalt zu unterstreiten ist ein Berufsunfähigkeitsschutz besonders wichtig.

Sollten Sie aufgrund von einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr in der Lage sein Ihren Job auszuführen, haben Sie vom Staat nur geringe Leistungen zu erwarten. Sollten Sie nach dem 01.01.1961 geboren sein gibt es für Sie keinen gesetzlichen Berufsunfähigkeitsschutz mehr. Wenn überhaupt ein Anspruch auf eine Erwerbsunfähigkeitsrente besteht ist dieser meistens zu klein um den Lebensunterhalt zu bestreiten. Es ist nicht nur wichtig sich grundsätzlich gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit abzusichern, sondern idealerweise dies möglichst früh zu machen. Der Grund dafür ist hauptsächlich der eigene Gesundheitszustand. Wenn ich einen Berufsunfähigkeitsschutz abschließen möchte, muss ich immer Gesundheitsfragen beantworten. Hier zeigt die Erfahrung, je jünger ich bin desto besser ist tendenziell mein Gesundheitszustand.

Hausratversicherung
Der Leistungsumfang einer Hausratversicherung wird oft unterschätzt. Das Fahrrad gegen Diebstahl versichern, Hotelkosten bei unbewohnbarkeit der Wohnung, Einbruch in das Hotelzimmer im Urlaub etc. Das Leistungssprektrum ist groß.

Eine Hausratversicherung sichert das sich im Haus befindliche Hab und Gut ab. Ein Hausratschaden kann beispielsweise durch Wasser, Feuer oder einen Einbruch entstehen. Sinnvoll ist eine Hausratversicherung dann, wenn Sie nicht die finanziellen Mittel haben um den Verlust Ihrer Habseligkeiten auf einen Schlag ersetzen können. Bei der Hausratversicherung sollte darauf geachtet werden das die Versicherungssumme ausreichend hoch ist. Es empfiehlt sich die Versicherungssumme an die Quadratmeterzahl der Wohnung oder des Hauses anzupassen. Damit man nicht unwissend unterversichert ist sollten 650 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche abgesichert werden (Unterversicherungsverzicht).

 

Unsere Finanzberater in Aachen

Welche Ausbildung haben unsere Berater?
 
  • Unsere Berater haben verschiedene akademische Hintergründe vom BWLer über den Jurist zum Ingenieur ist alles vertreten.
  • Darüber hinaus hat jeder Berater die IHK Ausbildung als Versicherungsfachmann §34d GewO absolviert sowie zahlreiche interne Schulungen und Workshops besucht.
  • Unsere Berater sind DEFINO Zertifiziert. Das heißt unsere Berater können Sie auf Grundlage der deutschen Finanznorm DIN SPEC 77222 beraten.
  • Im Bereich der Geldanlage hat jeder Berater die IHK Ausbildung als Finanzanlagefachmann nach 34f GewO absolviert. In der Abwicklung nutzen unsere Berater ein professionelles Haftungsdach gemäß §32 KWG um Ihnen alle Möglichkeiten in der Geldanlage anbieten zu können.
 
Sind unsere Berater frei in der Produktauswahl?
Alle unsere Berater sind als Makler tätig (Freie Versicherungsmakler) und somit an keine Produkte von Anbietern gebunden. Der Makler hat die freie Auswahl aus allen am Markt angebotenen Produkten (mit Ausnahme der Produkte, die exklusiv von Anbietern vermittelt werden). Darüber hinaus ist der Versicherungsmakler sogar gesetzlich dazu verpflichtet die Interessen des Kunden gegenüber  den Produktgebern zu wahren. Ein Versicherungsmakler hat keinen Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft, sondern arbeitet im Auftrag des Kunden. So können Sie sich sicher sein, das unsere Berater die Produkte auswählen, die am besten zu Ihnen und Ihren Zielen und Wünschen passen. Ist eine Honorarberatung möglich? 
Ist eine Honorarberatung möglich?
  • Wenn Sie wünschen ist auch eine Beratung auf Honorarbasis möglich (Honorarberatung). Dies können Sie gerne im ersten Gesprächmit Ihrem Berater abstimmen.
  • Im Gegensatz zur weiter verbreiteten provisionsbasierten Beratung  haben wir die Möglichkeit für Sie eine Beratung auf Honorarbasis vorzunehmen. In diesem Fall wird vorab eine Honorar vereinbart, das entwederauf einer Bezahlung pro Stunde oder einer Bezahlung für ein Projekt basiert (bspw. Projekt Schließung der Lücke Altersvorsorge)
  • Bei der Honorarberatung wird auf so genannte Nettotarife zurückgegriffen.
 
Was sind die Beratungsschwerpunkte unserer Berater?
  • Berufsunfähigkeit
  • Altersvorsorge (Riester, Rürup, Rentenversicherung)
  • Betriebliche Altersvorsorge
  • Geldanlage (Fonds, ETF, Aktien, Sparplan, Einmalanlage, Tagesgeld)
  • Gesundheit (Gesetzliche Krankenversicherung, Private Krankenversicherung, Zahnzusatzversicherung, Stationärer Zusatz, Ambulanter Zusatz, Auslandskrankenversicherung)
  • Baufinanzierung (Kreditfinanzierung, Bausparen)
  • Sachversicherung (Haftpflichtversicherung, Hausratversicherung, Rechtsschutzversicherung, Wohngebäudeversicherung)

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