Unabhängige Finanzberatung zur Baufinanzierung in Dresden

Sie haben Ihre Traumimmobilie gefunden oder wollen selber eine Haus bauen?
Das einzige was Ihnen noch fehlt ist eine passende Finanzierung?
Unsere Experten beraten Sie gerne zum Thema Baufinanzierung!

Wie läuft eine Baufinanzierung ab?

Im ersten Schritt erarbeitet der Finanzierungsexperte gemeinsam mit Ihnen ein individuell auf Sie zugeschnittenes Konzept, damit Sie ihre Immobilie problemlos finanzieren können.

Im zweiten Schritt sucht der Berater die zum Konzept passenden Angebote der Banken und vergleicht die unterschiedlichen Konditionen für Sie.

Im letzten Schritt kommt der Kreditvertrag zustande. Auch hier steht der Berater Ihnen bei der Kommunikation mit der Bank so wie bei sämtlichem Schriftverkehr zur Seite.

Unter anderem beraten wir Sie zu folgenden Finanzierungsmöglichkeiten:

• Annuitätendarlehen
• Endfälliges-Darlehen
• Forward-Darlehen
• Variables-Darlehen
• Cap-Darlehen
• Tilgungs-Darlehen

Eine Anschlussfinanzierung ist immer dann notwendig, wenn die Zinsbindungsfrist des Immobiliendarlehens ausläuft und noch eine Restschuld vorhanden ist (üblicherweise nach 5, 10 oder 15 Jahren).

Eine Möglichkeit sich frühzeitig um die Anschlussfinanzierung zu kümmern, ist mit einem Forward-Darlehen. Ein Forward-Darlehen ist ein Darlehen was zum heutigen Zeitpunkt abgeschlossen werden kann, jedoch erst zum Ende der laufenden Zinsbindung ausgezahlt wird. Dies hat den Vorteil, dass man sich bereits heute Zinskonditionen für die Zukunft sichern kann. Auf diese Weise kann man mit einem langfristigen Zinssatz planen und man kennt somit auch langfristig seine monatliche Belastung.

Neben der Art des Darlehens stellt sich bei der Anschlussfinanzierung die Frage ob das neue Darlehen über die Bank die aktuell die Immobilie finanziert weiter laufen soll oder eine andere Bank als Kreditgeber in Frage kommt.

Wenn die Anschlussfinanzierung über eine andere Bank durchgeführt wird spricht man von einer Umschuldung. Eine Umschuldung kann dann sinnvoll sein wenn Sie bei dem neuen Darlehensgeber bessere Konditionen erhalten als bei Ihrem bisherigen Darlehensgeber. Selbst eine geringe Verbesserung der Kondition wiegt schnell den Nachteil einer neuen Objektbewertung auf. Bei einer Umschuldung löst der neue Kreditgeber das Darlehen beim alten Kreditgeber ab.
Die Umschuldung lohnt sich oft, ist jedoch mit einem größeren Aufwand verbunden.

Wenn die Anschlussfinanzierung bei der bisher finanzierenden Bank getätigt wird spricht man von einer Prolongation. Dieses Verfahren ist für Sie als Kreditnehmer relativ unkompliziert. Sie unterzeichnen die neue Zinsvereinbarung und der Kredit für die Immobilie läuft zu den neuen Konditionen weiter.
Es kommt jedoch oft vor, dass die Banken bei einer Prolongation schlechtere Konditionen aufrufen als bei einer Umschuldung. Grund dafür ist, dass die Banken sich die Bequemlichkeit des Kunden zu nutzen machen.

Tipp von Fina: Viele wissen nicht, dass man nach 10 Jahren ein Sonderkündigungsrecht hat. Dieses ist unabhängig von der ursprünglichen Vertragslaufzeit / Zinsbindung. Hier sind jedoch die entsprechenden Kündigungsfristen zu beachten.

Mit einem Bausparvertrag haben Sie die Möglichkeit sich heute ein Bauspardarlehen mit günstigen Konditionen zu sichern und gleichzeitig Eigenkapital aufzubauen.

Das Prinzip des Bausparens lässt sich in drei Schritten beschreiben.

1. Ansparphase

Gemäß der gewählten Bausparsumme wird in der Ansparphase der Bausparvertrag mit einem monatlichen Beitrag bespart.

2. Der Bausparvertrag ist zuteilungsreif

Der Bausparvertrag ist zuteilungsreif wenn ein bestimmter Prozentsatz der Bausparsumme in der Ansparphase angespart wurde (Je nach Gesellschaft und Tarif zwischen 30% und 50% der Bausparsumme).Ist die Bausparsumme angespart und wurden die Bewertungszahl (diese setzt sich aus der Anspardauer, der Sparraten und weiteren internen Faktoren zusammen) erreicht, dann können Sie das Bauspardarhelen auszahlen lassen.

3. Bauspardarlehen abrufen

Die notwendige Sparsumme ist erreicht und Sie können das Bauspardarlehen in Anspruch nehmen. Sie erhalten die vereinbarte Bausparsumme. Diese setzt sich zusammen aus Ihrem angesparten Anteil und dem Bauspardarlehen.

Je nach Einkommenssituation können Sie darüber hinaus von folgenden Fördermöglichkeiten im Rahmen des Bausparers profitieren:

• Wohnungsbauprämie
• Arbeitnehmersparzulage
• Wohn-Riester

Es ist im Einzelfall zu prüfen, ob Sie berechtigt sind diese genannten Förderungen zu erhalten. Hier hilft Ihnen Ihr Berater aber gerne.

Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) ist die weltweit größte Nationale Förderbank. Die KfW bietet verschieden Förderprogramme im Bereich Bauen, Wohnen und energiesparen für Privatpersonen. Vor allem in den Bereichen Wohneigentum, Modernisierung von Wohnräumen und bei der Errichtung von energiesparsamen Neubauten bietet die KfW besonders günstige Zinskonditionen. Sollte für Ihr Kauf- oder Bauvorhaben ein Kredit über die KfW in Frage kommen wird Ihr Finanzierungsexperte diesen in die Konzeptplanung mit einbeziehen.

Im Rahmen der Bau- und Immobilienfinanzierung ist es nicht nur wichtig sich gute Zinskonditionen und ein gutes Konzept zu sichern, sondern man sollte auch das ein oder andere unabsehbare Risiko berücksichtigen. Unsere Finanzierungsexperten beraten Sie zu allen Versicherungsthemen rund um die Immobilie.

Beispielsweise zur Wohngebäudeversicherung, Hausratversicherung, Privathaftpflichtversicherung oder einer Risikolebensversicherung.

Im Zusammenhang mit dem Neubau einer Immobilie sollten Sie sich zusätzlich über die folgenden Versicherungen informieren:

• Bauherrenhaftpflichtversicherung
• Bauherrenunfallversicherung
• Bauherrenrechtsschutzversicherung
• Bauleistungsversicherung
• Feuerrohbauversicherung

Welche Versicherungen für Sie individuell sinnvoll oder unabdingbar sind, kann einer unserer unabhängigen Berater im Beratungsgespräch mit Ihnen erarbeiten.